ما هو القفل الثلاثي وكم تبلغ قيمة المعاش التقاعدي الحكومي؟

تم التحديث قبل دقيقتين

من المتوقع أن يرتفع معاش الدولة الجديد بمقدار 488 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، نتيجةً لترتيب القفل الثلاثي.

يضمن القفل الثلاثي أن يرتفع معاش الدولة كل عام بما يتماشى مع التضخم أو زيادات الأجور أو 2.5% - أيهما أعلى.

بدأ السن الذي يمكن عنده لملايين الأشخاص المطالبة بمعاش الدولة الخاص بهم في الارتفاع من 66 إلى 67.

ما هو معاش الدولة وكم يبلغ؟

معاش الدولة هو دفعة تُصرف كل أربعة أسابيع من الحكومة، للأشخاص الذين بلغوا سن الاستحقاق وسددوا ما يكفي من اشتراكات التأمين الوطني (NI).

منذ 6 أبريل 2026:

• المعاش الجديد الثابت المعدل لمعيشة الدولة - لمن بلغوا سن معاش الدولة بعد أبريل 2016 - هو 241.30 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا، أو 12,547.60 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا
• معاش الدولة الأساسي القديم - لمن بلغوا سن معاش الدولة قبل أبريل 2016 - هو 184.90 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا، أو 9,614.80 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا

قد يتلقى كثير من الأشخاص الذين يتقاضون معاش الدولة الأساسي القديم أيضًا المعاش الإضافي للدولة، خارجي.

بوجه عام، تحتاج إلى 35 عامًا من الاشتراكات المؤهلة للحصول على معاش دولة كامل.

قد تكون لدى بعض الأشخاص فجوات في سجل التأمين الوطني (NI) الخاص بهم إذا كانوا، على سبيل المثال، قد عاشوا في الخارج أو أخذوا إجازة لرعاية الأطفال.

من الممكن إجراء مدفوعات طوعية لتعزيز سجل مساهماتك. ومنذ أبريل 2025، لم يعد بإمكانك سوى إجراء مدفوعات عن السنوات الست السابقة.

أشارت البيانات إلى أن معاش الدولة سيرتفع في أبريل 2027، ما يعني:

• من المرجح أن يكون معاش الدولة بمعدل ثابت - لمن بلغوا سن استحقاق معاش الدولة بعد أبريل 2016 – 250.70 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، أو 13,036.40 جنيهًا إسترلينيًا في السنة، بزيادة قدرها 488 جنيهًا إسترلينيًا عن الآن
• من المرجح أن يكون معاش الدولة الأساسي القديم - لمن بلغوا سن استحقاق معاش الدولة قبل أبريل 2016 – 192.10 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، أو 9,989.20 جنيهًا إسترلينيًا في السنة، بزيادة قدرها 374.40 جنيهًا إسترلينيًا عن الآن

ستؤكد الحكومة الزيادة، ربما في ميزانية أكتوبر.

كيف يعمل «القفل الثلاثي» لمعاش الدولة؟

بموجب نظام القفل الثلاثي، يزداد معاش الدولة كل أبريل بما يتماشى مع أعلى قيمة من بين ثلاثة مقاييس:

• التضخم في سبتمبر من العام السابق، باستخدام مقياس يُسمى مؤشر أسعار المستهلك (CPI)
• الزيادة المتوسطة في الأجور الإجمالية، بما في ذلك المكافآت، في جميع أنحاء المملكة المتحدة للفترة من مايو إلى يوليو من العام السابق
• أو 2.5%

من المرجح أن تحدد زيادة الأجور البالغة 3.9% الزيادة في معاش الدولة في أبريل 2027.

تم تقديم آلية القفل الثلاثي من قبل حكومة ائتلاف المحافظين والديمقراطيين الليبراليين في عام 2010.

وقد صُممت لضمان ألا تتجاوز قيمة معاش الدولة الزيادة في تكلفة المعيشة أو دخول العاملين.

وكانت حكومة حزب العمال قد قالت سابقًا إنها ستُبقي على آلية القفل الثلاثي حتى نهاية البرلمان الحالي.

لكن منذ ذلك الالتزام، دار جدل حاد بشأن تكلفة آلية القفل الثلاثي وما إذا كانت مبررة.

في يوليو 2025، قال المُتنبئ الرسمي للحكومة إن تكلفة ضمان القفل الثلاثي كانت ستصبح أعلى بثلاث مرات بحلول نهاية العقد مما كان متوقعًا في الأصل عند بدئه.

وقالت هيئة مسؤولية الميزانية (OBR) إن التكلفة السنوية من المتوقع أن تصل إلى 15.5 مليار جنيه إسترليني بحلول عام 2030.

وقالت إن تكلفة معاش الدولة ارتفعت بثبات خلال العقود الثمانية الماضية، وهي الآن تعادل 138 مليار جنيه إسترليني، أو نحو نصف إجمالي المبلغ الذي أنفقته الحكومة على الإعانات.

وفي يوليو، اقترح مركز الأبحاث المؤثر معهد الدراسات المالية أن تُلغى آلية القفل الثلاثي كجزء من إصلاح أوسع نطاقًا لنظام المعاشات التقاعدية.

وتوجد الآن تكهنات بأن الحكومة تدرس إنهاء آلية القفل الثلاثي بعد الانتخابات العامة المقبلة بوصف ذلك وسيلة لتمويل خطة جديدة للرعاية الاجتماعية.

هل سيدفع متقاعدو الدولة ضريبة الدخل؟

الزيادة المتوقعة في أبريل 2027 ستدفع معاش الدولة الثابت المعدل فوق الإعفاء الشخصي البالغ 12,570 جنيهًا إسترلينيًا، وبالتالي سيصبح خاضعًا لدفع نحو 91 جنيهًا إسترلينيًا من ضريبة الدخل في العام المقبل.

تعهدت حكومة حزب العمال - عندما كانت راشيل ريفز وزيرة للخزانة - بأن المتقاعدين الذين يعتمدون فقط على معاش الدولة لن يُطلب منهم استكمال إقرار ضريبي، ولن تتم ملاحقتهم للدفع.

ومع ذلك، لم يُبدِ وزير الأعمال جوناثان رينولدز التزامًا، قائلاً إن ذلك قرار يعود إلى المستشار الجديد، جون هيلِي، في الميزانية.

إن غالبية المتقاعدين هم بالفعل دافعو ضريبة الدخل بسبب إضافة دخل تقاعدي آخر، إلى جانب معاش الدولة.

ما هو سن معاش الدولة وكيف يتغير؟

يتقاضى ما يقرب من 13 مليون شخص معاش الدولة حاليًا.

يبدأ الرجال والنساء المولودون بين 6 أكتوبر 1954 و5 أبريل 1960 في تلقي معاشهم عند سن 66 عامًا.

لكن بالنسبة للأشخاص المولودين بعد هذا التاريخ، فإن سن معاش الدولة يرتفع على مرحلتين:

• ارتفاع تدريجي إلى 67 عامًا لمن وُلدوا في 5 أبريل 1960 أو بعده
• ارتفاع تدريجي إلى 68 عامًا بين 2044 و2046 لمن وُلدوا في 5 أبريل 1977 أو بعده

بدأ الارتفاع من 66 إلى 67 في أبريل 2026.

الأول المتأثرين هم المولودون بين 6 أبريل و5 مايو 1960، الذين سيتعين عليهم الانتظار شهرًا إضافيًا.

ومن المتوقع أن يوفر هذا الارتفاع للخزانة نحو 10 مليارات جنيه إسترليني سنويًا بحلول عام 2030.

لكن الجمعيات الخيرية حذرت من أنه سيؤثر بشكل غير متناسب في مناطق المملكة المتحدة التي يكون فيها متوسط العمر المتوقع أقل، وكذلك في أصحاب الدخل المنخفض.

تجري مراجعة حكومية للنظر في ما إذا كان ينبغي تأجيل المرحلة الثانية، التي سترفع حاليا سن التقاعد الحكومي إلى 68 بين عامي 2044 و2046.

ما هو ائتمان التقاعد وكم تبلغ قيمته؟

اعتمادا على إجمالي دخلهم، قد يكون من حق من هم فوق سن التقاعد أيضا الحصول على ائتمان التقاعد، خارجي بالإضافة إلى معاش الدولة الأساسي.

ارتفع ائتمان التقاعد بنسبة 4.8% في أبريل 2026.

إذا كان دخلك أعلى من الحدود المذكورة، فقد تظل مؤهلا للحصول على ائتمان التقاعد إذا كانت لديك إعاقة أو كنت ترعى شخصا ما.

قد يكون أي شخص مؤهل للحصول على ائتمان التقاعد مستحقا أيضا للحصول على دعم مالي آخر، بما في ذلك إعانة السكن، وخفض ضريبة المجلس المحلي، والمساعدة في تكاليف التدفئة، وبرنامج خصم المنزل الدافئ.